TÁJÉKOZTATÁS PÉNZTÁRTAGJAINK,
JÖVŐBELI NYUGDÍJASAINK RÉSZÉRE!
Tisztelt
Pénztártagunk!
A tagsági viszony a
pénztártag ágazathoz tartozó
intézményből való kilépése
esetén is fenntartható
!
A tagsági díj fizethető saját jogon, Magyar
Külker Bank Rt.
pénztári (MKB-csekken történő)
befizetéssel vagy fizethető átutalással
lakossági, vagy egyéb
folyószámláról. Átutalás
esetén Önnek kell a számlavezető
bankjának, vagy új munkahelye
illetményszámfejtésének
megbízást adnia a
rendszeres, vagy eseti átutalásra. A
megbízáson kérjük, tüntesse fel az
egyéni
számlaszámát, vagy
adóazonosító jelét is a
könyvelhetőség érdekében.
Felhívjuk
figyelmét, hogy az MKB csekken történő
befizetés
magas költségű, ezért ebben az esetben az évi
1 alkalommal történő tagdíj befizetést
javasoljuk december 15-ig beérkezőleg.
Az
adókedvezmény 2007-től csak utólag
érvényesíthető az
SZJA bevallásban és Önnek kell rendelkeznie, hogy a
NAV (volt APEH) az Önnek járó
kedvezményt az
egyéni számlája javára utalja.
Munkaviszonyban
álló, de még nem nyugdíjas érő
pénztártagjaink a számlájukon lévő
összeghez a törvényi kötöttség miatt
csak a
nyugdíjjogosultság elérése, vagy a 10
év kötelező várakozási idő letelte
után
juthatnak hozzá.
10 éves
tagság után, a még nem nyugdíjas
pénztártag -3
évente (36 havonta) a hozamhoz adó- és
járulékmentesen mentesen, a tőkéhez
bruttósítás
és az SZJA előleg levonása után juthat
hozzá. Az EHO-t külön kell
befizetnie.
Amennyiben
nyugdíjba
kerül, vagy megszűnik a munkaviszonya, mindenképpen vegye
fel a kapcsolatot a
Pénztárral levélben, személyesen, vagy
telefonon, ahol munkatársaink készséggel
állnak tagjaink rendelkezésére. Tel./fax 441-1304
vagy BM 21-262, 21-263 és 21-264
Ha a
tagsági viszonyával kapcsolatban dönt,
kérjük a
döntéséről a pénztárat
értesíteni, hogy:
- a
tagságát fenn
kívánja-e tartani a fentiek miatt a tagsági
díj további fizetésével;
-
a tagsági díj
fizetését átmenetileg
felfüggeszti és amennyiben lesz adóköteles
jövedelme, munkahelye, felveszi a kapcsolatot a
Pénztárunkkal; vagy újra elkezdi a
tagdíj fizetését.
- felfüggeszti a tagsági
díj
fizetését és ha a
nyugdíjas, vagy egyéb ( pl. rokkant ) állapot
bekövetkezik, illetve letelik a
10 év, igényelheti az egyéni
számláján lévő összeg
kifizetését. A tagdíj nem fizetése
esetén a Pénztár az egységes
tagdíjra jutó működési költséggel
a tag hozamát csökkentve írja jóvá.
-
a feltételek
megléte és igazolása esetén
elszámoltatja a
járandóságát és
azt követően újra kezdi tagságát;
Adókedvezmény
csak tagdíj fizetése esetén jár a tagoknak,
és csak akkor, ha van személyi jövedelemadó
fizetési kötezettsége, valamint rendelkezik a
kedvezményről.
Egyébként
arra is felhívjuk szíves figyelmét, hogy
már az
Ön családtagjait is felvesszük, zárt
ágazati pénztárunkba, jelentkezésük
esetén.
2012-ben is 20
% az adókedvezmény mértéke, de arról
utólag
az adóbevalláskor Önnek kell rendelkeznie az 1995.
évi CXVII. az SzJA tv. 44. A § (1) bekezdés
szerint.
Az
egyéni számláján lévő összeghez
adómentesen egy
összegben a nyugdíjjogosultság elérése
és igazolása, valamint 3 éves tagság
fennállása és legalább
36 havi egységes
tagdíj befizetése esetén juthat hozzá.
Javasoljuk,
hogy a nyugdíjazása előtti években a
nyugdíjazásáig - anyagi lehetőségeitől
függően - használja ki tagdíjnöveléssel
az adókedvezmény igénybevételének
lehetőségét. .
Nevezetesen:
nézze meg, hogy mennyi a levont havi
jövedelemadója, hiszen annak közel
ötszöröséig növelheti a
tagdíjbefizetését. Ebben az évben is
100.000,- Ft, illetve a 2020. január 1
előtt nyugdíjba menőknek 130.000,- Ft a
nyugdíjpénztári befizetésekre
elszámolható adókedvezmény. (Egyidejűleg
önkéntes egészségpénztárban,
vagy
önsegélyző pénztárban lévő tagjaink
esetében 20.000,-Ft-tal növelt összeg
vehető figyelembe.) Ezért amennyiben akarja, és tudja,
akkor növelheti a
megtakarítását rövidtávon jelentős
haszonnal. Az adókedvezmény
előnyei miatt
célszerű ezt megtennie.
Amennyiben
nyugdíjba kerül és a 3 éves
tagságához csak
néhány hónap hiányzik, az adómentes
kifizetés érdekében javasoljuk, hogy a
három év leteltéig szüneteltetést
kérjen. Az egyösszegű adómentes kifizetéshez
azonban szükséges az is, hogy 36 hónapra jutó
tagsági díj befizetését tudjuk
bizonyítani, tehát amennyiben a befizetett tagdíj
kevesebb 72.000,- Ft-nál, úgy
célszerű befizetnie a hiányzó hónapokra
jutó egységes tagdíjat. Ennek
elmaradása esetén csak a 3 éves, vagy hosszabb
lejáratú járadék-szolgáltatás
vehető adómentesen igénybe.
A 3
éves járadékszolgáltatás is
adómentes, de akkor 3 év
alatt jut hozzá az egyéni számláján
lévő összeghez!
Rokkantnyugdíj,
67%-ot elérő rokkantság esetén nem kell
három évet kivárni! Rokkantnyugdíj
esetén jelenleg is jogos az adó- és
járulékmentes kifizetés
kifizetés.
Felhívjuk
szíves figyelmét azonban, hogy csak egyféle
típusú szolgáltatásra van
lehetősége, tehát amennyiben
3 éves járadé kfizetést kérte , a
belépéstől számított három év
letelte után már nem térhet át
adómentes egy
összegű kifizetésre!
Intézkedésében
kérjük közölni azt is, hogy a választott
szolgáltatást milyen módon igényli (postai
címre, vagy lakossági
folyószámlájára).
A
folyószámlára történő
utalás olcsóbb és gyorsabb.
Jogszabályban
meghatározott zárlati költséget és az
utalás
költségét is jogosult a Pénztár
felszámolni.
A
Pénztár kizárólag
az Ön igénylése, rendelkezése, levele
alapján teljesít, a nyugdíj igazolása és az Ön
rendelkezése nélkül
automatikusan nem nyitjuk meg a szolgáltatási
számláját.
A
pénztár az
igényléshez nyomtatványt biztosít, illetve
az a honlapunkról letölthető.
Ha
nyugdíjba helyezése után ismét lesz
adóköteles
jövedelme, és a szolgáltatást már
igénybe vette, akkor célszerű újra belépnie
a Pénztárba. Az új
munkáltatójától is
kérheti a tagdíjlevonást és utalást.
Amennyiben 3
éves járadékot igényelt, az esetben az első
járadéktag kifizetését követően
ugyanarra az egyéni számlára nem fogadhatunk
befizetést.
A
nyugdíjas azonban újra kezdheti tagsági
viszonyát. Ismét
beléphet, főként akkor javasoljuk, ha van, vagy lesz
adóköteles jövedelme.
Amennyiben
ágazaton kívüli munkáltatónál
helyezkedik el, nem
biztos, hogy a munkáltatója vállalja a
tagdíj levonását és utalását,
ez a
munkáltatótól függ. Amennyiben a
munkáltatónál van munkáltatói
tagdíj-hozzájárulás,
akkor az 6 havi munkaviszony után Önnek is jár,
előtte adható. Egy tag esetében
is megkötjük a külső munkáltatóval a
munkáltató szerződést, ha szükséges.
Ha a
nyugdíj mellett bejelentett módon dolgozik, akkor
feltétlenül érdemes kihasználni az
adókedvezményi lehetőséget!
A
tagsági viszony a várakozási idő letelte
előtt nem szüneteltethető meg, kivételt képez a
pénztártagnak más pénztárba
történő átlépése.
Tekintettel
arra, hogy felügyeleti díjat az egyéni
számlákon lévő összeg után
fizetünk, ezért a tagdíjat nem fizetőktől a tag
egyéni számláján lévő millió
forintonként legalább évente 24.000 Ft
tagdíj
befizetését, vagy ennek megfelelően 1.440 Ft
működési költség utalását
kérjük.
Amennyiben nem érkezik befizetés a
számlájára, akkor az egységes
tagdíjra jutó müködési
költséggel a hozamát beterheljük.
Egyébként tájékoztatjuk, hogy a 24.000,-Ft
tagdíj befizetéséből 22.560,- és a teljes
összegre jutó hozam az Ön egyéni
számláját növeli és csak 1.440 F jut a
működési költségre.
Tartós,
1 éven túli tagdíj-nemfizetés,
esetén, a kötelező
várakozási idő letelte után (a 10 éves
tagság után) a Pénztár kezdeményezi
a
tagsági viszony megszüntetését.
A
Pénztárról több információt
találhat a honlapunkon: www.rendorpenztar.hu
Ön dönt! Mi
szolgálunk és szolgáltatunk!
Budapest,
2012. február 2.
(A
tájékoztató a 2012.
januárban már ismert jogszabályoknak felel meg.
Értelemszerűen a mindenkor
hatályos jogszabályokat kell figyelembe venni.)
A Pénztár
Igazgatótanácsa